川普力推的「穩定幣」是什麼？加密貨幣值得佈局嗎？

近期金融圈相當火熱的話題，莫過於美國總統川普通過了「穩定幣法案」，各國乃至於台灣都跟上了討論發行穩定幣的腳步。穩定幣作為「加密貨幣」的一種，沒有接觸加密貨幣的讀者究竟要如何認識，這項未來可能會顛覆市場交易的金融商品呢？本次就邀請到理財醫生 陳大仁，為讀者分析並更加了解虛擬貨幣與穩定幣的概念！

什麼是「加密貨幣」？它正成為投資新趨勢？

理財醫生陳大仁：加密貨幣，又稱虛擬貨幣，是一種基於區塊鏈技術的去中心化數位資產。它的底層技術是將資產儲存在分散在全球各地的備份帳本中，因此具有高度的安全性和透明性 。

為什麼越來越多人開始投資加密貨幣？

理財醫生陳大仁：這主要是因為時代趨勢的轉變。相較於上一代人主要透過房地產和股票累積財富，現在的房價過高，而股票市場又相對成熟，一般投資人要短期內獲得高額回報變得更困難 。加密貨幣的出現滿足了這個需求，它提供了一個能讓資產在短時間內翻倍，且投資人能夠掌握其動向的工具，在南韓甚至有多達近3成的民眾有在投資加密貨幣。

根據 2011 年到 2025 年 7 月的數據顯示，比特幣在所有投資商品中，歷年來的最高投報率（Highest Return）表現最為突出。雖然比特幣的最低投報率（Lowest Return）會出現四年一次的週期性波動，但在牛市時能獲得超額投報，在熊市時也能有機會透過做空獲利。因此，加密貨幣被視為一個可以配置小部分資金的潛力商品，但前提是必須具備相關知識並懂得風險控管。

穩定幣 vs 加密貨幣，有什麼不同？

理財醫生陳大仁：穩定幣可視為一種「數位美金」，數位美金可以同樣存定存、活存。與其他加密貨幣不同的是，像 USDT 或 USDC 這樣的穩定幣與美國公債掛鉤，因此其價值相對穩定。美國總統川普讓穩定幣立法通過的其中一個原因，就是為了透過此方式間接穩定美國國債的需求，因為當人們使用穩定幣時，就等於是間接購買了美債。在目前發行穩定幣的公司中，規模最大的泰達幣（USDT）公司，其持有的美債規模已經是全球第七大，甚至超過了台灣的總量 。

穩定幣將會對市場帶來哪些變革？

理財醫生陳大仁：穩定幣的興起將對人類社會帶來三大革命性的變化：

1. 支付革命：穩定幣的手續費低、轉帳速度快且沒有國界限制，只要有手機錢包，就能輕鬆進行國際支付。這將對傳統電匯、Visa 和 Mastercard 等支付方式帶來巨大挑戰，也為企業和個人節省了跨境交易成本 。

2. 美元霸權的延伸：穩定幣與美債掛鉤，間接強化了美元的霸權地位。對於那些本國貨幣不穩定的國家（如阿根廷、委內瑞拉），人們可以將資產轉換為以美元計價的穩定幣，以對抗通膨 。

3. 傳統金融資產代幣化：隨著穩定幣的發展，傳統金融機構也開始升級。貝萊德（BlackRock）等大型投顧公司已開始將房地產、股票和債券等實體資產代幣化。這意味著未來人們可以透過購買代幣來持有這些資產，並將代幣用於質押以創造被動收入，形成一種全新的金融模式 。

買房還是買幣？專家教你如何進行資產配置

理財醫生陳大仁：對於投資人來說，究竟是該買房還是買幣呢？這取決於你的預算和投資目標。

• 如果你預算充足，建議：

80%資金：配置在保值型資產上，例如配置在收租型房地產和比特幣。此時將比特幣視為類似於台積電的長期資本利得投資，而非賺取股息。另外，房地產應選擇能帶來正向現金流的物件。

20%資金：可配置在波動性較大的高投報資產上，例如市值前10大加密貨幣和負向現金流的房地產。在加密貨幣方面，建議選擇主流幣，但務必先做好功課並學習相關知識，以避免虧損。

• 如果你預算有限，建議：

80%資金：配置在長期穩健增值的保值型資產，如比特幣、0050 或龍頭股。

20%資金：則用於高投報資產，可直接佈局市值排名前十的加密貨幣。同樣地，這需要大量的學習，才能降低風險。

結論

理財醫生陳大仁：如果是對投資加密貨幣有興趣的讀者朋友，我會認為現在2025年的情況仍然可以買，雖然有些不划算，除非等它回調。我預計比特幣價格會到14萬/顆左右因此是可買的，賣掉的時機則建議在2026年Q1分批出場。

注意！無論你選擇哪種方式，投資都有風險，務必在投資前做好風險評估，並持續學習相關知識，才能在這個新興的投資領域中穩健前行。

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